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省政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)村小額
貸款公司改革發(fā)展的意見
蘇政辦發(fā)〔2011〕8號(hào) 2011年1月27日
各市、縣人民政府，省各委、辦、廳、局，省各直屬單位：
根據(jù)《銀監(jiān)會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《省政府辦公廳關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司又好又快發(fā)展的意見》（蘇政辦發(fā)〔2009〕132號(hào)）精神，在總結(jié)近三年試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，省人民政府決定將全省農(nóng)村小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)村小貸公司）的發(fā)展轉(zhuǎn)入正常軌道。為深入推進(jìn)全省農(nóng)村小貸公司改革發(fā)展，進(jìn)一步明確發(fā)展目標(biāo)、監(jiān)管部門、經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)模式、系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)、扶持政策，促進(jìn)農(nóng)村小貸公司規(guī)范、健康、可持續(xù)運(yùn)行，現(xiàn)提出以下意見：
一、進(jìn)一步提高農(nóng)村小貸公司的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率。農(nóng)村小貸公司要始終堅(jiān)持扎根農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨，堅(jiān)持“只貸不存、規(guī)范經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)”的原則，堅(jiān)持建設(shè)具有穩(wěn)定資金來源和鮮明業(yè)務(wù)特色的專業(yè)化信貸公司的方向，為農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作組織、縣域中小企業(yè)提供信貸支持和多種形式的金融服務(wù)。各地、各有關(guān)部門要鼓勵(lì)和支持符合條件的企業(yè)和個(gè)人到鄉(xiāng)鎮(zhèn)興辦農(nóng)村小貸公司，推動(dòng)符合條件的農(nóng)村小貸公司到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，真正發(fā)揮農(nóng)村小貸公司立足農(nóng)村、貼近農(nóng)民、服務(wù)農(nóng)業(yè)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)?？h域新設(shè)的農(nóng)村小貸公司必須在空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，區(qū)及經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)新設(shè)的農(nóng)村小貸公司必須在空白涉農(nóng)街道，各級(jí)金融辦在審批各地農(nóng)村小貸公司年度發(fā)展規(guī)劃時(shí)要把鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率作為重要依據(jù)。力爭(zhēng)2012年實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，在“十二五”期間實(shí)現(xiàn)農(nóng)村小貸公司機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)）發(fā)展的鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。
二、強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村小貸公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防控。明確省政府金融工作辦公室為全省農(nóng)村小貸公司的監(jiān)管部門，工商、財(cái)政、稅務(wù)、農(nóng)村工作等部門按照職責(zé)分工負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作，努力形成監(jiān)管合力。各地要加強(qiáng)農(nóng)村小貸公司監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量，提高監(jiān)管水平。既要嚴(yán)格防控農(nóng)村小貸公司的政策風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防吸收和變相吸收存款、暴力收貸、違規(guī)放貸、賬外經(jīng)營(yíng)、抽逃資本金等違法違規(guī)行為；又要高度關(guān)注農(nóng)村小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款集中度、股東貸款比例控制管理，加強(qiáng)貸款發(fā)放與使用的合規(guī)性、真實(shí)性檢查，避免農(nóng)村小貸公司在負(fù)債經(jīng)營(yíng)的情況下把經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞到金融機(jī)構(gòu)。
各級(jí)金融辦要認(rèn)真落實(shí)農(nóng)村小貸公司監(jiān)管責(zé)任制。省金融辦要研究建立監(jiān)管人員考核機(jī)制，并把監(jiān)管情況與各地發(fā)展規(guī)劃掛鉤。要認(rèn)真執(zhí)行農(nóng)村小貸公司年審制度，加強(qiáng)日常監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，不定期開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。積極探索對(duì)全省農(nóng)村小貸公司開展監(jiān)管評(píng)級(jí)、分類管理，根據(jù)各農(nóng)村小貸公司評(píng)級(jí)情況，在融資比例、業(yè)務(wù)授權(quán)、檢查頻率等多方面實(shí)行差別化監(jiān)管。通過建立科學(xué)、嚴(yán)格、規(guī)范的監(jiān)管制度，把我省的農(nóng)村小貸公司真正建設(shè)成為一支有組織、有紀(jì)律的服務(wù)“三農(nóng)”的隊(duì)伍，獲取社會(huì)各方廣泛認(rèn)可，取得加快普及和推廣的機(jī)遇。
督促各農(nóng)村小貸公司進(jìn)一步提高員工隊(duì)伍整體素質(zhì)和經(jīng)營(yíng)管理水平。各級(jí)金融辦要組織農(nóng)村小貸公司開展多種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，幫助農(nóng)村小貸公司提升信貸技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。各農(nóng)村小貸公司要積極建立和落實(shí)較為完善的員工薪酬制度、福利制度，探索員工激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)員工投身農(nóng)村小貸公司事業(yè)的榮譽(yù)感和責(zé)任感。
三、不斷探索創(chuàng)新農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)模式。經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)的農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)范圍為：面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款、提供融資性擔(dān)保、開展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)代理以及其他業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)和支持農(nóng)村小貸公司進(jìn)村入戶、全員營(yíng)銷，把貸款業(yè)務(wù)做精、做細(xì)、做優(yōu)，不斷提高在縣域農(nóng)村微貸領(lǐng)域的信貸技術(shù)，成為面向“三農(nóng)”和縣域中小企業(yè)的專業(yè)化信貸機(jī)構(gòu)。在此基礎(chǔ)上，推動(dòng)農(nóng)村小貸公司依托面廣量大的客戶資源優(yōu)勢(shì)，與金融機(jī)構(gòu)開展廣泛合作，提供融資性擔(dān)保，并通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)代理、租賃代理、信托代理等多種方式把農(nóng)村小貸公司打造成為金融外包服務(wù)的平臺(tái)，為廣大縣域農(nóng)村提供多元化的金融服務(wù)，同時(shí)提高自身的中間業(yè)務(wù)收入，逐步降低貸款利率水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。
四、穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)村小貸公司主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模。對(duì)農(nóng)村小貸公司實(shí)行負(fù)債總額管理：實(shí)際負(fù)債（包括銀行貸款和經(jīng)各級(jí)金融辦批準(zhǔn)的大額定向借款等）不得超過資本凈額的100%；或有負(fù)債（對(duì)外提供擔(dān)保等）不得超過資本凈額的300%。各市金融辦可根據(jù)各農(nóng)村小貸公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，分類、逐家核定負(fù)債比例。一方面，各級(jí)金融辦要加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村小貸公司的融資管理，確保農(nóng)村小貸公司按照規(guī)定的渠道、比例融入資金，嚴(yán)防農(nóng)村小貸公司吸收和變相吸收社會(huì)公眾存款；另一方面，要積極拓展農(nóng)村小貸公司的融資途徑，探索通過農(nóng)村小貸公司大額定向借款、保險(xiǎn)和信托資金注入等多種方式，優(yōu)先支持服務(wù)“三農(nóng)”、運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、利率較低的農(nóng)村小貸公司提高支農(nóng)能力。各地要認(rèn)真研究已有的農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金、專項(xiàng)貼息政策，對(duì)發(fā)展較好的農(nóng)村小貸公司給予資金支持。
五、充分發(fā)揮農(nóng)村小貸公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的整體合力。采取多種舉措發(fā)揮農(nóng)村小貸公司整體合力，提高支農(nóng)、惠農(nóng)的效率與水平。
建立完善農(nóng)村小貸公司資金調(diào)劑機(jī)制。鼓勵(lì)農(nóng)村小貸公司在自愿的前提下加入全省統(tǒng)一的資金頭寸調(diào)劑系統(tǒng)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控制度措施，穩(wěn)步提升農(nóng)村小貸公司資金歸集后的使用效益，使資金調(diào)劑業(yè)務(wù)能夠真正發(fā)揮提高農(nóng)村小貸公司資金使用率的作用。
切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。各級(jí)金融辦和各農(nóng)村小貸公司要深刻認(rèn)識(shí)全省農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行的重要性和必要性，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線聯(lián)網(wǎng)工作按時(shí)按質(zhì)完成，確保系統(tǒng)使用不流于形式，真正為各級(jí)監(jiān)管部門以及金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，為農(nóng)村小貸公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新構(gòu)筑技術(shù)服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，積極推進(jìn)農(nóng)村小貸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)加入人民銀行金融局域網(wǎng)和信貸征信系統(tǒng)，幫助農(nóng)村小貸公司提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
充分發(fā)揮農(nóng)村小貸公司行業(yè)協(xié)會(huì)的積極作用。鼓勵(lì)和支持各省轄市組建農(nóng)村小貸公司行業(yè)協(xié)會(huì)，制定服務(wù)公約，實(shí)行行業(yè)自律，建立健全行業(yè)管理制度，提升全省農(nóng)村小貸公司良好的社會(huì)形象。
六、積極落實(shí)農(nóng)村小貸公司的各項(xiàng)優(yōu)惠扶持政策。各地、各有關(guān)部門要認(rèn)真落實(shí)《省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省財(cái)政廳關(guān)于促進(jìn)農(nóng)村金融改革發(fā)展若干政策意見的通知》（蘇政辦發(fā)〔2009〕32號(hào)）精神，確保農(nóng)村小貸公司各項(xiàng)優(yōu)惠政策落實(shí)到位。農(nóng)村小貸公司營(yíng)業(yè)期限滿三年的，經(jīng)各市金融辦和工商部門審核合格后，由農(nóng)村小貸公司向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更經(jīng)營(yíng)期限。農(nóng)村小貸公司的營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅由地稅部門負(fù)責(zé)征收，參照《財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》（財(cái)稅〔2010〕4號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。其中，符合“三個(gè)不低于70%”信貸投向要求的，企業(yè)所得稅仍暫按《省政府辦公廳關(guān)于開展農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作的意見（試行）》（蘇政辦發(fā)〔2007〕142號(hào)）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)農(nóng)村小貸公司辦理工商登記、土地房產(chǎn)抵押及動(dòng)產(chǎn)和其他權(quán)利抵質(zhì)押、征信管理等相關(guān)事務(wù)，參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。
支持符合條件的農(nóng)村小貸公司申報(bào)轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕48號(hào)），2012年，我省將有一批經(jīng)營(yíng)滿三年的農(nóng)村小貸公司達(dá)到轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的基本條件。有關(guān)部門要加強(qiáng)與人民銀行總行、銀監(jiān)會(huì)的溝通匯報(bào)，抓好政策銜接落實(shí)，做好農(nóng)村小貸公司轉(zhuǎn)制村鎮(zhèn)銀行的政策咨詢、組織推薦工作，爭(zhēng)取盡快實(shí)現(xiàn)突破。